Cette question est un vrai casse-tête pour les conducteurs de moto, mais on va vous aider à y voir plus clair. Il existe deux grands types d’assurances moto : les assurances généralistes et les formules spécialisés. Cette distinction devient toutefois de plus en plus floue. Et vous allez voir que les formules varient donc d’une enseigne d’assurance à un autre. Il faut connaître quelques informations avant de choisir tel ou tel police d’assurance.

Assureurs généralistes et spécialisés

C’est une tendance qui se confirme : de nombreuses enseignes d’assurances spécialisés en moto varient leurs activités : ils commencent aussi à proposer des polices d’assurance pour les maisons et les voitures. Ils commencent donc à adopter une démarche de plus en plus généraliste. Une enseigne spécialisée propose maintenant peu ou prou les mêmes services qu’une enseigne généraliste.

Assureurs privés et assureurs mutuels

En outre, la distinction entre assureurs privés et assureurs mutuels n’a plus beaucoup d’importance : offrent des services aux qualités « presque » identique. Ne vous méprenez pas si nous disons que les mutuelles d’assurance travaillent aussi dans un but lucratif et n’offrent pas nécessairement un meilleur service que les grands groupes.

Assureurs traditionnels et assureurs en ligne

Ces dernières années, une nouvelle distinction est apparue entre les deux assureurs. Les assureurs traditionnels disposent d’un vaste réseau d’agents et de sous-filiales. Et les assureurs Internet n’existent que sur le Web.
Il s’agit d’une délimitation erronée, car dans la pratique, presque tous les assureurs en ligne sont des filiales d’assureurs traditionnels. Mais ils offrent les mêmes garanties à des prix légèrement inférieurs, souvent au détriment de la qualité du service.

Assureurs directs et courtiers

Il y a aussi la distinction entre les assureurs directs et les courtiers qui sont toujours d’actualité. Cela mérite une petite explication : les contrats d’assurance sont toujours vendus par des courtiers.
Ces intermédiaires sont généralement des agents d’assurance généraux, c’est-à-dire des collaborateurs indépendants (free-lance) qui ont des contrats exclusifs avec une ou plusieurs compagnies d’assurance du réseau.
Les courtiers en assurance, en revanche, ont le statut de commerçants et ne sont pas soumis à des obligations d’exclusivité, ce qui permet à leurs clients de choisir l’assureur le plus approprié pour chaque risque à assurer.

Les avantages et les inconvénients de chaque catégorie

L’agent général est en contact direct avec l’assureur et connaît ses produits, mais il ne peut pas vous garantir d’assurer des risques très spécifiques. Les courtiers, théoriquement indépendants des contraintes commerciales des grandes compagnies, peuvent s’adapter à des risques spécifiques et à un éventail très varié et large de garanties. Mais en tant qu’intermédiaires, ils prennent évidemment une commission, ce qui les rend, parfois, plus chers.

Les assurances spécialisées de la moto

Entrons maintenant dans le vif du sujet, vous pouvez choisir parmi ces propositions :

AMDM (Assurance Mutuelle Des Motards)

La plus connue est l’AMDM (Assurance Mutuelle Des Motards), également connue sous le nom de Mutuelle des Motards, qui a été créée en 1983 par la Fédération française des motards en Colère (FFMC).
L’avantage de la Mutuelle des Motards est qu’elle offre aux débutants une assurance sans frais supplémentaires, à condition toutefois de choisir une moto réputée facile à conduire. Un autre avantage réside dans les garanties qui sont complètes et très bien adaptées aux motards. En effet, le contrat de base comprend de nombreuses garanties qui sont optionnelles chez d’autres assureurs.
Leur inconvénient demeure dans les primes qui sont souvent perçues comme élevées, notamment en raison du grand nombre de garanties incluses automatiquement. Mais surtout, certaines d’entre elles sont structurellement non rentables, l’AMDM ayant plus ou moins investi dans toutes les activités de la FFMC.

Assurances Moto Verte (AMV)

Créée en 1974 pour assurer les enduristes, l’AMV assure aujourd’hui toutes les motos. Cette compagnie d’assurance est en effet une filiale du groupe Fillet-Allard, un courtier qui assure les clients de différentes compagnies d’assurance comme L’Équipe et Generali.

France Moto Assurances (FMA)

Il en va de même pour France Moto Assurances (FMA), courtier et principal client de La Parisienne d’Assurances. Elle est également l’assureur officiel de BMW Motorrad et partenaire de Honda et Harley-Davidson.

L’Axa- Club14

Pour l’Axa- Club14, la situation est très différente. L’Axa- Club14 est en réalité une association liée à une compagnie d’assurance (en l’occurrence Axa), un club de motards créé en 1981. Les contrats sont spécialement commercialisés par l’agent général d’Axa.

Autres assureurs moto

En outre, il existe plusieurs autres courtiers spécialisés dans les motos, la plupart étant des filiales de grands groupes d’assurance. Certains sont plus spécialisés, par exemple par région ou par segment de marché. Clavell, par exemple, est bien connu des amateurs de motos qui préfèrent les motos anciennes, « classiques » ou « vintage », et les motos neuves.

Toutefois, la plupart des grandes compagnies d’assurance proposent également des contrats pour les motocyclistes. En tête, les grandes mutuelles : Matmut et MACIF, et dans une moindre mesure MAAF et MMA, MAIF ou GMF, qui préfèrent souvent n’assurer que les motards qui sont déjà leurs clients.

Certaines d’entre elles disposent d’une branche d’assurance en ligne, connectée à 100 % à Internet, comme Nexx, qui appartient à la MAAF. De grands courtiers ont également commencé à opérer, notamment SollyAzar, Euro Assurance et Direct Assurance.

Les comparateurs d’ assurances

Pour mieux choisir son assurance moto, parfois, il est conseillé de passer par les comparateurs d’ assurances. Un site comparateur est souvent lié à une compagnie d’assurance. Il vit de partenariat ou de commission.
Pour information, la société Assurland, l’un des principaux acteurs dans ce domaine, fait partie du groupe COVEA, qui comprend les assureurs GMF, MAAF et MMA. Les Furets, quant à elle, appartient au groupe BGL, un courtier britannique qui n’opère pas en France. Le Lynx est une filiale du groupe Admiral, qui comprend également L’Olivier Assurances.
Le principal inconvénient des sites de comparaison d’assurances est qu’ils sont limités aux produits d’assurance de base et les motos n’en font pas partie. Cela signifie que les grandes compagnies d’assurance et les assureurs moto spécialisés ne font pas partie des partenaires des comparateurs. Le consommateur doit contacter la Mutuelle des Motards ou Axa-Club14 via leur site internet ou leurs agents. Seul AMV est inclus dans plusieurs comparateurs.